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三次迭代升级,常熟银行常熟微贷开启超级工

来源：纳税人时间：2024/10/31

（报告出品方/分析师：天风证券郭其伟刘斐然范清林）

1.小业务闯出大天地，微贷也有春天

1.1.十年磨一剑，打造微贷品牌效应

常熟的微贷业务是什么？

从经营主体划分来看，小微贷款业务主要分为小微企业贷款和个人经营性贷款，前者主体是具有独立法人属性的小微型企业，一般在银行贷款的口径中纳入对公类，后者经营主体是自然人，比如农户及个人工商户等，在银行贷款分类中归入个人经营贷。

常熟银行微贷业务涉及多条线，其中以个人经营贷发展势头最为外界称道。

常熟银行年设立小额贷款中心时，就明确定位该中心以“个人+经营性贷款”业务为主打产品，以“做大户数，做小客户”为导向，以此开启属于常熟微贷的十年。

从“引进来”到“走出去”。

早期银行业务的“坐柜”特征比较明显，银行并不太需要主动去展业。

这主要系经济高速发展时期，社会融资需求持续保持强劲态势，金融资源的供给不充分，同时银行在提供金融服务的过程中处于卖方市场地位。

台州模式的小微业务改变了传统银行的当铺思维模式，信贷员主动走出去挖掘业务，将营销文化在小微业务中充分发挥。小